In Deutschland kommt fast kein Unternehmen ohne Kredit von einer Bank aus. Kunz und Sascha sind Eigentümer eines Computerladens. Wenn ein solcher Laden Pech hat und das Konto weit überzogen ist, droht dem Unternehmendasein ein jähes Ende.
Die Urlaubsvertretung von der Bank hat sie angerufen. Sie wolle, daß die beiden morgen vorbeikämen, um die Kreditvergabe zu besprechen. Sie müssten grundsätzlich über unsere Geschäftsbeziehung nachdenken. So ähnlich hat er sich ausgedrückt. [Die vorletzten zwei Sätze sind Indirekte Rede].
Kunz sagte, er hätte in den letzten Monaten fast jede Rechnung erst auf den letzten Drücker bezahlt, um Zeit zu gewinnen. Geld von ihrem Auftragsstand käme in zwei Monaten rein und dann könnten sie den Kontokorrentkredit wieder abbauen.
Wenn die Ausgaben kurzfristig das Guthaben auf dem Konto übersteigen sollten, sind die Zinsen für einen solchen Kontokorrentkredit fast doppelt so hoch wie für einen langfristigen Kredit mit mehreren Jahren Laufzeit. Wenn ein Unternehmen den Überziehungskredit über längere Zeit in Anspruch nimmt, kann es in einen Teufelskreis geraten. Manche Unternehmen gehen Pleite, wenn sie den Kontokorrentkredit nicht zurückzahlen können, weil die Bank nicht tatenlos zusehen kann und ihr Geld binnen kurzer Zeit zurückverlange. Die Bank kann es nicht erlauben, daß sich die Zahlungsfähigkeit von Monat zu Monat verschlechtert.
Wenn man enorme Summen vorfinanzieren muß, können zwei bis drei Monate vergehen bis ein Auftrag abgeschlossen wird und die Zahlung eingeht. Deshalb ist es schwer Schulden abzubauen. Aber eine Bank will nur einen langfristigen Kredit erlauben, wenn der Schuldner entsprechende Sicherheiten bringt. Sonst ist ein Kredit nicht möglich.
Wie diese beiden Pechvögel wagten Sasha Hancke und Jürgen Peter den Schritt in die Selbstständigkeit. Sie eröffneten ein Computerladen, der Systemlösungen anbot. Der Bedarf für ihre Diensleistung war gross. Sie verkauften nicht nur Computer, sondern stellten alle Geräte auf, installierten sämtliche Programme und übernahmen die Wartung und Reparatur. Weil viele Lieferanten sofortige Bezahlung bei Lieferung verlangten aber die Kunden oft erst nach einigen Wochen zahlten, überzogen die beiden deshalb ihr Konto über das Limit hinaus.
Zu wenig Eigenkapital ist ein Grund dafür, daß die Zahl der Konkurse in Deutschland jährlich steigt. Wenn ein Unternehmen mit nicht genug Eigenkapital Verlust macht, wird es schnell zahlungsunfähig. Den Banken wird oft vorgeworfen, daß sie zu risikoscheu seien. Aber sie müssen das, weil sie auf Basis von Kundenenlagen arbeiten. Die steigenden Insolvenzahlen hängen nicht mit der hohen Risikoscheu der Bank zusammen. Die Banken wirken wie ein Filter, der gute, aussichtsreiche Unterhemen von schlechten, aussichtslosen trennt.
Die zweite Bank hat Saschca und Hancke das dreifache Geld geliehen wie die erste Bank. Die erste Bank hat erklärt, unsere Geschäftspläne seien nicht nachvollziehbar. Sie beschloß, daß man sollte Ämtern und Banken nicht immer alles abnehmen solle.
Wenn ein Unternehmen Pleite geht, ist der Grund oft zu wenig Erfahrung. Die Besitzer schätzen ihre Marktchancen falsch ein. Bevor eine Bank einen Kredit bewilligt, muß sie vorsichtig mehrere Dinge prüfen: wie sind die Branchenaussichten, wie ist der Absatzmarkt für die Produkte des Unternehmens, und letztlich hängt es von jedem einzelen Mitarbeiter ab. Die Bank muß sich auch die Zukunft der Unterhemen vorstellen könene, ob ihre Vorhaben plausibel erschienen.
Bei Selbstauskunft prüft die Bank die Kreditwürdigkeit der Kunden. Oft sieht ein Kreditvertrag vor, daß ein Zahlungsunfähiger sein Haus, sein Grundstück oder seine Lebensversicherung an die Bank abtreten muß.
Die Hanke und Peter GmbH hat eine grosse Herausforderung. Sie (GmBH) braucht Aufträge, um über dreieinhalb Million Mark Kredit für den Nebau ihres Firmegebäudes zurückzuzahlen, um den Kredit zu tilgten. Hancke und Peter haben ehemalige Kommilitonen genützt, die inzwischen die EDV-Abteilungen in grossen Unternehmen leiten. Dabei gewann das Unternehmen mehr Kunden hinzu.
Heute sind Hancke und Sascha sehr erfolgreich, aber sie haben sich auf ihrem Erfolg in ihrem schmucken Firmendomizil nicht ausgeruht. Sie müssen sich jeden Monat wieder neu abstrampeln, um neue Aufträge zu bekommen. Sie müssen sich jeden Monat neu beweisen.
Zur Zeit wird ein Logistik-Zentrum des Unternehmens gebaut. Der gewähte Bankredit wird nicht der letzte gewesen sein.